00971502598887 Whatsapp
محامي دبي الامارات
البحث
اطلب استشارة قانونية
×

كل ما يهمك من معلومات حول قوانين الرهن العقاري في دبي

2025-01-28
المقال التالي:
المقال السابق:
قوانين الرهن العقاري في دبي

أصدر المشرع الإماراتي قوانين الرهن العقاري في دبي، لتنظيم الإجراءات القانونية للقروض العقارية، وأنواع شروط الرهن العقاري، والتي سنتحدث عنها بالتفصيل في هذا المقال.

لاستشارة قانونية من أفضل محامي في دبي؟ تواصل معه عبر أرقام صفحة اتصل بنا.

قوانين الرهن العقاري في دبي

الرهن العقاري في دبي هو نظام قرض طويل الأجل، يحصل عليه المستفيد مقابل رهن عقاره لدى الجهة المانحة للقرض، والتي لها كامل الحرية بالتصرف في العقار، سواء ببيعه أو تأجيره إذا تخلف المستفيد عن سداد مبلغ القرض العقاري أو جزء منه، بصورة تمكنها من استرداد مبلغ القرض.

وأبرز أحكام قانون الرهن العقاري في دبي:

  • تسري أحكام قانون الرهن العقاري على رهن العقارات والوحدات العقارية تأمينًا للدين.
  • يصح أن يكون تأمين الدين بكامل العقار أو بحصة شائعة فيه، أو حقًا عينيًا أو شخصيًا على عقار مباع على الخارطة.
  • يصح أن يكون الراهن هو المدين ذاته، أو أن يكون الراهن كفيلًا عينيًا يرهن عقاره لمصلحة المدين.
  • يشمل الرهن العقاري ملحقات العقار أو الوحدة المرهونة من أبنية وغراس وعقارات بالتخصيص وكل ما يستحدث عليها من منشآت لاحقة لإبرام عقد الرهن.
  • يلتزم الراهن برسوم العقد إلا إذا اتفق أطراف العقد خلاف ذلك.
  • للراهن حق إدارة عقاره المرهون والحصول على غلته حتى تاريخ نزع ملكيته جبرًا عند عدم وفاء القرض، عن طريق بيعه بالمزاد العلني.
  • ينقضي الرهن العقاري بانقضاء الدين المضمون بالرهن بكامله.

قوانين الرهن العقاري في دبي

أنواع الرهن العقاري في دبي

بحسب قوانين الرهن العقاري في دبي، هناك أنواع مختلفة من القروض السكنية في دبي أبرزها:

  • التمويل المنزلي الإسلامي: يتم تقديمه وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، دون فوائد.
  • الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت: يظل سعر الفائدة كما هو طيلة فترة القرض، وهذا يعني أن دفعاتك الشهرية ثابتة، ما يسهل إعداد الميزانية والتخطيط، وهذا يعني أن الراهن لن يتأثر بارتفاع أسعار الفائدة، لكن إذا انخفضت أسعار الفائدة، فلن يستفيد من انخفاض دفعات الفائدة.
  • الرهن العقاري بسعر فائدة متغير: يرتبط بسعر الفائدة المعروض بين بنوك الإمارات، ويتغير حسب تغير ظروف السوق، وبالتالي زيادة أو انخفاض الدفعات الشهرية مع تقلبات سعر الفائدة، ويتفرع لفرعين:
    • الرهن بسعر فائدة منخفضة متغيرة: يتميز بسعر فائدة تنافسي، أقل من المعدل القياسي المتداول لسعر الفائدة في الإمارات، من سلبياته ارتفاع الدفعات الشهرية بارتفاع سعر الفائدة، وانتهاء مدة الخصم عليه من الجهة المقرضة.
    • الرهن بسعر فائدة متغيرة بسقف محدد: يتصف بكونه محددًا بسقف أعلى حتى عند ارتفاع سعر الفائدة عن هذا الحد، يتميز بإعفاء المقترض من تذبذبات السوق، وتسديد الأقساط بقيمة مخفضة عند هبوط سعر الفائدة.
  • الرهن العقاري المقابل: يمكن ربطه بأكثر من حساب بنكي خاص بالمقترض، فيكون بإمكانه تسديد دفعات زائدة عن الدفعات المحددة للرهن العقاري وبالتالي سداده مبكرًا، مما يمكن من تخفيض سعر الفائدة على المدى الطويل وتوفير المال، إضافة لإمكانية اقتطاع الجهات المقرضة للدفعات مباشرة من الحساب دون تأخير.
  • الرهن العقاري الاستثماري: مناسب للراغبين بشراء العقارات أو الوحدات العقارية لأغراض الاستثمار وخلق مصدر دخل جديد، عن طريق تأجير هذه العقارات أو بيعها والاستفادة من أرباحها مما يمكن المقترض من سداد أقساط الرهن سريعًا.
  • الرهن العقاري لغير المقيمين في الإمارات: يمكنهم من شراء العقارات، إذ تمول الجهات المقرضة حتى %50 من قيمة العقار، وتكون فترة سداده أقصر من فترات السداد في الرهون العقارية الأخرى، لكن الأقساط الشهرية أعلى.
  • الرهن العقاري السكني: هو القرض الذي يأخذه الأشخاص لشراء منازلهم الخاصة، لكن لا يسمح بتأجيره أو استخدامه للعمل، كما يمكن الاختيار ما بين سعر فائدة ثابت أو متغير، وبمجرد الانتهاء من سداد الدفعات، يحصل المقترض على ملكية كاملة للعقار.
  • الرهن العقاري التجاري: يختص بخدمات أصحاب الأعمال، يمكنهم من شراء العقارات كأصول للشركة، وليس مكانًا لإقامة المقترض، سعر الفائدة عليه أقل من سعر الفائدة على القرض التجاري العادي، ويعتبر العقار المباع بواسطة هذا القرض ضمانًا للجهة المقرضة، ويحصل المقترض على ضمان الملكية الكاملة للعقار بمجرد الانتهاء من سداد الرهن.
  • الرهن العقاري للأراضي وأعمال البناء: شراء أرض والبناء عليها، ويتم تقسيم المبلغ الإجمالي لأجزاء يتلقاها المقترض من الجهة المقرضة لإكمال مشروعه، وتستغرق فترة السداد وقتًا طويلًا فيه.

شروط الرهن العقاري في دبي

الحصول على رهن عقاري أو منحه في الإمارات حق متوقف بحسب قوانين الرهن العقاري في دبي على توافر الشروط التالية:

  • يجب أن يكون الدائن المرتهن مرخصًا ومسجلًا أصولًا لدى مصرف الإمارات المركزي لمزاولة نشاط التمويل العقاري.
  • لا ينعقد الرهن العقاري إلا بتسجيله لدى دائرة الأراضي والأملاك، ويقع باطلًا كل اتفاق عكس ذلك.
  •  يجب أن يكون الراهن مالكًا للعقار أو الوحدة العقارية المرهونة وأهلًا للتصرف فيها، ولا يجوز رهن ملك الغير إلا إذا أجازه المالك الحقيقي بسند موثق.
  • يجب أن يكون العقار المرهون رهنًا تأمينيًا، قائمًا موجودًا فعلًا أو حكمًا على الخارطة عند إجراء الرهن.
  • لا يجوز أن يقع الرهن التأميني إلا على عقار أو حق عيني عليه، يصح التعامل فيه وبيعه بالمزاد العلني.
  • يجب أن يكون مقابل الرهن التأميني دينًا محددًا ثابتًا في الذمة أو موعودًا به عند إجراء الرهن أو عينًا من الأعيان المضمونة.
  • لا يجوز للراهن إجراء أية تصرفات في الوحدة أو العقار المرهون (بيع، هبة، أو ترتيب أي حق عيني أو شخصي عليهما) إلا بموافقة المرتهن، وشريطة أن يقبل المتصرف إليه الحلول محل الراهن في الالتزامات المترتبة على عقد الرهن.
  • تحقق الجهات المعنية بتقديم القروض من قدرة المقترض على الالتزام بالسداد.

إجراءات الحصول على قرض رهن عقاري

للحصول على قرض رهن عقاري بحسب قوانين الرهن العقاري في دبي، يجب عليك اتباع الخطوات التالية:

  1. تقييم وضعك المالي، أي دخلك والديون المترتبة عليك، وسجلك الائتماني، ومدخراتك.
  2. البحث عن خيارات القروض ومقارنة أسعار الفائدة وشروط القرض ومعايير الأهلية.
  3. تقديم الوثائق التالية:
    • هوية سارية المفعول ( بطاقة الهوية الإماراتية، جواز السفر، إقامة).
    • إثبات الدخل (شهادات الراتب، كشوفات الحساب المصرفي).
    • تأكيد التوظيف (عقد العمل، وخطاب من جهة العمل).
    • وثائق العقار (عقد البيع، سند الملكية).
  4. الحصول على تصديق مسبق من الجهة المقرضة التي اخترتها، يتضمن ذلك تقديم الوثائق المالية الخاصة بك لمراجعتها من قبل الجهة المقرضة، التي بدورها ستقدم عرضًا مبدئيًا للقرض.
  5. البحث عن عقار مناسب لميزانيتك، لتحديد أقصى مبلغ مطلوب للقرض بناء على قيمة العقار.
  6. تقديم طلب القرض العقاري وجميع الوثائق اللازمة للجهة المقرضة.
  7. بعد استلام طلبك، ستقوم الجهة المقرضة بالتأكد من استيفائك معايير الموافقة على القرض وبمجرد الموافقة، ستتلقى رسالة عرض.
  8. بعد قبول عرض القرض، ستحتاج إلى الاستمرار في عملية الوثائق القانونية ونقل الملكية.
  9. بعد استكمال الإجراءات القانونية، ستقوم الجهة المقرضة بصرف المبلغ المعتمد للقرض.

الأسئلة الشائعة:

أسئلة مهمة يطرحها القراء حول قوانين الرهن العقاري في دبي، سنجيب عنها بالتفصيل:

الرهن العقاري عقد يكسب به الدائن حقًا عينيًا على عقار المدين المخصص لوفاء دينه، يكون له بمقتضاه أن يتقدم على الدائنين العاديين والدائنين التالين له في المرتبة في استيفاء حقه من ثمن ذلك العقار في أي يد يكون، من خلال إجراء أي تصرف عليه (بيع، إيجار).
نعم، يمكن رهن العقارات أو الوحدات العقارية في دبي، بكاملها أو حصة شائعة فيها، أو حقًا عينيًا أو شخصيًا على عقار مباع على الخارطة، للحصول على قرض مالي من الجهة التمويلية الدائنة، مقابل دفعات شهرية، بمجرد انتهائها ينتهي الرهن.
تختلف مدد سداد الرهن العقاري في دبي حسب نوع الرهن، بحيث عادة ما تتراوح من سنتين إلى خمس سنوات، أو قد تصل (25) عامًا للرهن العقاري السكني، أو أطول للرهن العقاري للأراضي وأعمال البناء.

قدمنا دراسة تفصيلية حول قوانين الرهن العقاري في دبي، وأنواع الرهن العقاري، وإجراءاته القانونية وشروطه اللازمة للحصول عليه. لمزيد من الاستشارات والخدمات القانونية العقارية، تواصل مع فريق المحاماة المختص من شركتنا الإماراتية للمحاماة.

قد تبحث أيضًا عن شروط وإجراءات نقل ملكية عقار في أبوظبي، أو عن حق الشفعة في العقار وفق التشريع الإماراتي، بالإضافة إلى هل شراء عقار في دبي يمنح الإقامة في الإمارات؟


المراجع:

  • المواد (26/22/3/4/5/6/7/9/10/12/20) من قانون الرهن التأميني في إمارة دبي
  • قانون اتحادي بشأن إصدار قانون المعاملات المدنية – الرهن التأميني والحيازي.

بقلم المستشار القانوني

مستشار قانوني لديه إجازة في القانون وله أبحاث ومقالات قانونية عديدة تم نشرها في أهم المجالات العالمية التي تعنى بالشأن القانوني. مثل: - مجلة الندوة للدراسات القانونية. - المجلة الدولية القانونية. - مجلة العلوم السياسية والقانون. كما له عدة دراسات لحالات وقضايا في تخصصات مختلفة: كالقانون الدولي, القانون الجنائي, قانون المعاملات المدنية, قانون المعاملات التجارية وغير ذلك.

آخر التعليقات

لا توجد تعليقات للعرض.